Absichern, bevor es zur Frage wird
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist das einzige Produkt, bei dem der Antrag schon Beratung ist. Wer hier oberflächlich vorgeht, kauft eine Police, die im Ernstfall nicht zahlt. Wer früh und sauber vorgeht, hat eine Absicherung, die hält. Ich begleite Mandanten durch genau diesen Prozess seit über 25 Jahren.
Konkreter Berufs-Bezug
Die BU greift, sobald Sie Ihren konkreten Beruf nicht mehr ausüben können. Anders als die staatliche Erwerbsminderungsrente, die nur prüft, ob Sie irgendetwas auf dem Arbeitsmarkt noch leisten könnten.
Anonyme Voranfrage
Ich frage zuerst anonym mehrere Versicherer an. Sie behalten Ihre Privatsphäre, sammeln keine Einträge in zentralen Wagniskataster, bekommen aber dennoch konkrete Annahmebestätigungen.
Jetzt ist günstiger
Mit 30 ist BU bezahlbar und gesundheitlich meistens problemlos. Mit 45 wird es teurer. Mit 55 ist sie für viele nicht mehr erhältlich. Versicherer ziehen 2026 die Bedingungen weiter zusammen.
Wo BU-Anträge scheitern
In meiner Beratungspraxis sehe ich seit 25 Jahren die gleichen sechs Fehler, die später Probleme machen. Die meisten davon haben nichts mit dem Tarif zu tun — sie passieren bei der Antragstellung. Wer hier oberflächlich ist, kauft eine Police, die im Leistungsfall womöglich nicht zahlt.
Vorerkrankungen verschweigen
Nicht aus Boshaftigkeit. Aus Vergessen. Im Leistungsfall der Anker, an dem die Versicherung kündigen kann.
Direkte Anfrage statt anonyme
Direkt-Anfragen werden zentral gespeichert. Andere Versicherer werden vorsichtiger.
Falsches Berufsbild
Der Antrag muss die Realität abbilden, nicht den Titel auf der Visitenkarte.
App-Gesundheitsprüfung
Reduktion auf Klick-Fragen führt zu Lücken, die später gegen Sie ausgelegt werden.
Vor-Antrags-Untersuchung
Wer kurz vor Antrag „prophylaktisch“ zum Arzt geht, gefährdet die Annahme. Ärzte dokumentieren, Versicherer fragen.
Zu spät beantragen
Mit 30 bezahlbar und problemlos. Mit 45 teurer. Mit 55 oft gar nicht mehr.
Was Sie tun können, wenn der Standard-Tarif Sie ablehnt
Manche Berufe sind in der klassischen BU schwer zu versichern: Tierärzte, Polizisten, Pflegekräfte, Dachdecker, Piloten oder Selbständige mit körperlichen Mehrfachbelastungen. Wer von einem Standard-Berater eine Absage bekommt, ist nicht automatisch unversicherbar — er ist nur beim falschen Berater.
In der Praxis nutze ich vier Pfade: Spezialtarife einzelner Versicherer mit eigener Risikobewertung, Dienstunfähigkeitsklauseln für Beamte, Grundfähigkeitsversicherung als Alternative oder Ergänzung, oder Bausteine wie Erwerbsunfähigkeit, Schwere-Krankheiten-Vorsorge und Risikolebensversicherung mit Beitragsbefreiung in Kombination.
Welcher Pfad zu welcher Konstellation passt, ist Inhalt des persönlichen Termins.
Mein Beratungsprozess
Bedarfsermittlung
Wir klären die richtige BU-Rente, das passende Endalter und die für Ihren Beruf relevanten Klauseln.
Anonyme Voranfrage
Ich frage anonym bei mehreren Versicherern an — Sie sehen die Annahmebestätigungen, bevor jemand Ihren Namen kennt.
Antragsbegleitung
Wir füllen den Antrag gemeinsam aus — Gesundheitsfragen, Berufsbild, Risiko-Klauseln. Kein Schnellverfahren.
Langfristige Begleitung
Berufswechsel, Einkommens-Anpassung, Vertrags-Optimierung — laufende Betreuung, solange Sie versichert sind.
Hinweis zur Beratung
Die Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt im Rahmen meiner Erlaubnis als Versicherungsmakler nach § 34d GewO. Empfehlungen zu konkreten Tarifen und Anbietern erfolgen ausschließlich im persönlichen Gespräch unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Situation und Ihrer Gesundheitssituation. Diese Seite enthält keine Anlage- oder Versicherungsempfehlung.
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